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Étude « Les salariés et l'épargne collective » — Cercle de l'Épargne & Malakoff Humanis
Source : étude CECOP / IFOP pour Malakoff Humanis et le Cercle de l'épargne Méthodologie : enquête en ligne du 30 janvier au 6 février 2026, auprès de 1 021 salariés du secteur privé et public (hors fonction publique), méthode des quotas, terrain IFOP.
L'épargne collective est plébiscitée par les salariés, mais reste mal comprise. Ce paradoxe - fort attrait, faible maîtrise - est le constat central de l'étude.
Chiffres clés
66 % des salariés jugent le Plan d'Épargne Entreprise (PEE) intéressant. C'est le placement préféré après l'assurance-vie.
67 % des bénéficiaires placent leur prime d'intéressement ou de participation sur un PEE ou un PERCOL.
76 % des salariés qui connaissent ces dispositifs en font un critère de choix ou de maintien dans leur entreprise.
61 % des salariés se jugent peu ou pas informés sur les dispositifs d’épargne proposés par leur entreprise.
26 % seulement déclarent bien connaître le Plan d’Epargne Entreprise (PEE).
42 % ne connaissent pas le Plan d’Epargne Retraite Collective (PERCOL).
Comportements d’épargne
Quand ils perçoivent une prime d’intéressement ou de participation, les salariés choisissent majoritairement de l'épargner : 50 % sur un PEE, 17 % sur un dispositif retraite collectif.
La préférence pour l'épargne l'emporte sur la consommation immédiate.
Motivation principale pour épargner : préparer la retraite (39 %), devant financer un projet personnel (25 %).
L'abondement de l'employeur et l'avantage fiscal orientent les choix vers des supports longs.
Rôle dans la politique RH
L'épargne collective est devenue un levier d'attractivité et de fidélisation pour les entreprises.
Plus de la moitié des salariés font de l’épargne collective un critère dans le choix d’une entreprise.
La connaissance amplifie l'adhésion : parmi les salariés qui maîtrisent les dispositifs, 76% en font un critère de choix.
Déficit d’information : inégalités et conséquences
Les salariés ne demandent pas des produits complexes. Ils veulent : une meilleure lisibilité des rendements (41 %), une clarification des supports d'investissement (32 %), un conseil personnalisé et des outils digitaux.
La connaissance conditionne la confiance : 71 % des salariés bien informés font confiance aux organismes gestionnaires.
Enjeu sur les inégalités de genre
L'épargne collective peut contribuer à réduire les inégalités financières entre hommes et femmes. Elle contourne les mécanismes d'auto-censure qui freinent encore souvent les femmes dans leurs choix d'épargne. (Source : déclaration d'Isabelle Le Bot, Directrice du domaine Épargne de Malakoff Humanis et Directrice générale de La France Mutualiste.)
L'épargne collective n'est plus un simple complément de rémunération. Elle est devenue un instrument structurant de préparation à la retraite et de partage de la valeur. Son développement est freiné par un déficit d'information. Une meilleure communication au sein des entreprises permettrait d'en accroître significativement l'impact.
Caractéristiques de l’offre épargne de Malakoff Humanis
Transparence sur les frais et les rendements.
Coaching personnalisé avec des experts épargne.
Bilan retraite personnalisé adapté à l'âge et à la situation.
Visualisation de l'utilisation concrète de l'épargne (transition énergétique, économie solidaire, emploi local).
Webinaires et e-learning sur les produits et placements.
Informations pour optimiser les versements au bon moment.
Outils d'éducation financière (application Flouze, cahier de vacances financier).
Simulateurs : profil d'investisseur, estimation de la croissance de l'épargne.
Aides financières pour les situations de déblocage spécifiques.
Les points clés des offres Epargne collective proposées par Malakoff Humanis
OFFRE ESSENTIEL
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Cible | TPE de moins de 50 salariés |
Supports financiers | Une offre alignée sur les enjeux de durabilité avec :
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2 modes de gestion |
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Délégation de gestion administrative | Possibilité de déléguer les traitements des campagnes d’intéressement, de participation, de PPV ou de CET avec le pack Clé en main. |
Tarification |
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Avantages sociaux et fiscaux | Pour l’entreprise : versements déductibles du bénéfice imposable, forfait social nul
Pour les salariés :
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OFFRE PATRIMONIAL |
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Cible | TPE/PE de moins de 100 salariés |
Supports financiers | Une offre financière alignée sur les enjeux de durabilité avec :
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2 modes de gestion |
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Délégation de gestion administrative | Possibilité de déléguer les traitements des campagnes d’intéressement, de participation, de PPV ou de CET avec le pack Clé en main |
Tarification |
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Avantages sociaux et fiscaux | Pour l’entreprise : versements déductibles du bénéfice imposable, forfait social nul
Pour les salariés :
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OFFRE FLEXIBLE |
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Cible | ME et ETI de 50 à 1 000 salariés |
Supports financiers | Offre alignée sur les enjeux de durabilité avec :
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2 modes de gestion |
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Délégation de gestion administrative | Possibilité de déléguer les traitements des campagnes d’intéressement, de participation, de PPV ou de CET avec trois niveaux : pack Clé en main, pack Consultation + et pack Consultation |
Tarification |
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Avantages sociaux et fiscaux | Pour l’entreprise : versements déductibles du bénéfice imposable, forfait social nul
Pour les salariés :
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OFFRE PREMIUM |
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Cible | Grandes entreprises |
Supports financiers | Offre alignée sur les enjeux de durabilité avec :
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2 modes de gestion |
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Délégation de gestion administrative | Possibilité de déléguer les traitements des campagnes d’intéressement, de participation, de PPV ou de CET avec une prestation « à la carte » |
Tarification |
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Avantages sociaux et fiscaux | Pour l’entreprise : versements déductibles du bénéfice imposable, forfait social nul Pour les salariés :
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